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        客户案例二

        一起反交易未经客户签字引发二类风险事件的案

          某日,客户来网点办理取款业务,柜员因工作疏忽,应取误存,反交易后重新办理,但却因再次失误,反交易凭证上未要求客户签名,形成较大风险隐患。省行以业务审查核对失误为驱动因素确定为二类风险事件。

          “反交易”,顾名思义就是相对于正交易而言与正交易方向相反而做的一种交易,是在日常业务处理中,对发现的错误及时纠正,并以此达到使该笔业务正确、安全之目的,是由凭证审核不严等不当原因造成的差错而采取的一项纠改措施。反交易应由客户签字确认,以防后患,而该笔反交易未要求客户签字确认,极易形成法律纠纷,影响我行声誉。

          1、强化业务培训。网点应加强《个人金融业务操作规程》等业务制度的培训,使柜员熟练掌握各项业务的风险点、风险环节,不断提高柜员的综合业务处理与风险防控能力,从源头上控制操作风险的发生。

          2、强化风险防范意识教育,增强柜员责任心。本案例是由于柜员一再的工作疏忽所造成的风险隐患,网点管理人员应及时将上级行下发的风险提示、案例分析传达到每位员工,并帮助其分析违规环节,使员工从中吸取教训,引以为戒,养成严格执行制度的良好习惯。

          3、切实强化风险的事中控制。该案例中,现场管理人员履职不到位,也是形成风险的重要原因。对于反交易等风险较大的业务,经办柜员、现场管理人员要谨慎对待。因此,现场管理人员要做好业务指导和风险把控,从凭证的录入、审核到客户的签名等环节细化措施,重点管理,杜绝此类错误再次发生。

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